Comprar um imóvel à vista é para poucos. É, por isso, que a grande maioria dos brasileiros, quando planeja comprar um imóvel, procura por um financiamento imobiliário. 

Muita gente tem preferido pagar as parcelas do empréstimo bancário à custear, por exemplo, um aluguel. Pelo menos você está empreendendo em algo que já é seu.

Uma das grandes vantagens desse tipo de empreendimento é o tempo para pagar. Geralmente, os bancos permitem que o crédito seja pago em até 20 anos. Mas nem sempre é fácil conseguir um financiamento.

Se você está considerando essa possibilidade, fique atento aos motivos que podem atrapalhar o seu financiamento. A seguir, nós elencamos algumas das mais comuns.

Nome sujo

Um dos problemas mais frequentes é estar com o famoso nome sujo. Isso acontece quando você deixa de pagar alguma dívida que contraiu e aquele para quem você está devendo protesta contra você.

O protesto é feito em instituições como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou o Serasa (Centralização de Serviços dos Bancos). Neste caso, estar nestas listas é sinônimo de estar com o nome sujo e os bancos e instituições financeiras não costumam ceder crédito imobiliário para quem está nesta situação.

Como resolver

Para ter o nome retirado do SPC ou do Serasa, basta quitar a dívida que está em aberto. Se a quantia for consideravelmente grande, é possível também tentar renegociá-la junto ao credor.

Histórico de crédito negativo

Se você não está com o nome sujo, mas tem histórico de ser um mau pagador, então é bem provável que também corra risco de não ter o crédito aprovado. Isso acontece porque os bancos se informam junto a outras instituições financeiras para saber se você, quando assume uma dívida, honra os seus compromissos.

Se você tem antecedentes negativos, o banco acaba segurando o empréstimo. Para ele não é vantajoso ceder crédito para quem, geralmente, tem problemas financeiros.

Como proceder

O banco não vai simplesmente desconsiderar esse seu histórico negativo. A grande questão é demonstrar que a sua saúde financeira está recuperada, ou seja, que você teve problemas no passado sim, mas, atualmente, tem conseguido honrar com seus compromissos.

Lembre o banco, por exemplo, há quanto tempo não tem o seu nome incluso no SPC e em outras instituições de proteção ao crédito.

Problemas na Receita Federal

Se você tem algum problema com a Receita Federal ou mesmo com o INSS, provavelmente, não vai conseguir um empréstimo bancário e nem mesmo realizar ações mais simples, como a emitir um passaporte.

Então, por exemplo, se você deixou de entregar alguma declaração de imposto de renda ou se tem alguma dívida ativa com a União, é preciso primeiro resolver essas pendências para depois pleitear um crédito imobiliário.

Como agir

Procure os órgãos da Receita e do INSS da sua cidade e peça para conferir se, nos registros deles, há alguma pendência envolvendo o seu Cadastro de Pessoa Física (CPF). Nestes mesmos órgãos, os funcionários devem indicar os procedimentos para regularizar a sua situação.

Comprometimento da renda

Às vezes, a pessoa está com o nome limpo e não tem nenhuma pendência com órgãos estatais, mas, mesmo assim, tem o empréstimo negado. Neste caso, pode ser que a recusa tenha sido devido ao rendimento financeiro.

Os bancos, geralmente, não concedem empréstimos bancários — para comprar imóvel ou não — se a parcela a ser paga comprometer mais de 30% a renda daquele que almeja tomar o crédito.

Neste caso, o banco está sendo prudente, já que está evitando que a pessoa assuma um compromisso que, provavelmente, não conseguirá  pagar.

Como resolver

Neste caso, há duas estratégias que podem ser adotadas, ou a pessoa reavalia o imóvel para o qual quer empréstimo, optando por um mais barato. Neste caso, a quantia a ser emprestada também diminui.

Ou, então, ela pode também compor renda com outro proponente, ou seja, uma outra pessoa entra como a compradora da casa, assim a renda que vai servir de pagamento do empréstimo é de ambos, não apenas de uma só pessoa.  

Possuir vários financiamentos

Outro aspecto que pode prejudicar o seu projeto de financiar um imóvel é possuir mais de um financiamento ou empréstimos de outra natureza junto a instituições financeiras. Neste caso, o banco entende que a sua renda não será compatível com o compromisso e poderá negar o crédito.

Como resolver

Se as parcelas desses outros financiamentos forem pequenas ou já estiverem no fim, uma possibilidade é tentar quitar essas dívidas. Neste caso, o banco entende que você não está comprometendo mais de 30% da sua renda com os empréstimos.